Il microcredito è una forma di finanziamento destinata a imprenditori, artigiani, professionisti e microimprese che hanno difficoltà ad accedere al credito bancario tradizionale a causa della mancanza di sufficienti garanzie.

Prevede l’erogazione di somme di denaro di piccola entità e si accompagna a servizi di supporto e consulenza, inclusa l’assistenza di un tutor, per facilitare lo sviluppo o l’avvio di attività lavorative.

È regolamentato da specifiche normative che ne definiscono i requisiti di accesso, gli importi finanziabili e la durata dei prestiti, con l’obiettivo di promuovere l’inclusione finanziaria e sostenere la crescita economica.

Domande tipiche sul Microcredito

1. Quali sono le novità introdotte dal Decreto 211/2023 per il microcredito?
   • Il decreto stabilisce una soglia massima di finanziamento di 75 mila euro per ciascun beneficiario (100 mila per le Srl), con una durata complessiva del prestito estendibile a 10 anni (rimborsabili con rate trimestrali). Introduce inoltre una copertura del rischio al 60% per operazioni che superano i 50 mila euro.
2. Chi può beneficiare del microcredito nel 2024?
   • Possono accedere al microcredito lavoratori autonomi, microimprese (come definite da EU, cioè sotto i 2 milioni di fatturato) in varie forme organizzative, esclusi coloro che superano i cinque dipendenti (o dieci per società di persone e altre forme societarie).
3. Come possono essere utilizzati i fondi del microcredito?
   • I fondi possono essere destinati all’acquisto di beni, materie prime, servizi strumentali, pagamento di retribuzioni, corsi di formazione, e progetti di inclusione sociale e finanziaria. In realtà il microcredito finanzia qualsiasi cosa, inclusa l’IVA.
4. È necessario fornire garanzie reali per accedere al microcredito?
   • Generalmente, i prestiti possono essere erogati senza la necessità di garanzie reali, ad eccezione delle Srl, per le quali è sempre richiesta la fideiussione omnibus.
5. Qual è il tasso d’interesse applicato ai finanziamenti del microcredito?
   • Il tasso d’interesse effettivo globale non può superare il tasso effettivo globale medio rilevato per la categoria di operazioni, moltiplicato per un coefficiente pari a 0,8 *.
6. È necessario avere la partita IVA per accedere al microcredito?
   • Generalmente sì, ma puoi richiedere il microcredito anche prima della costituzione della partita IVA. Verrai guidato nell’apertura della stessa subito dopo l’ottenimento dei fondi. Puoi richiederlo anche immediatamente dopo averla aperta come nuova attività.
7. È possibile accedere al microcredito se ho già avviato la mia attività da anni?
   • Sì, è possibile accedere al microcredito nei primi cinque anni di attività per tutte le forme organizzative ammissibili.
8. Posso utilizzare il microcredito per comprare un’attività già esistente?
   • Sì, il microcredito può essere utilizzato per rilevare un’attività già esistente e per sostenere le spese necessarie per rimodernarla.
9. Il microcredito è accessibile a chi riceve il reddito di cittadinanza o di inclusione?
   • Sì, anche chi riceve il reddito di cittadinanza può accedere al microcredito, a condizione di soddisfare gli altri criteri richiesti.
10. Le start-up possono accedere al microcredito?
    • Sì, le start-up possono accedere al microcredito, e ci sono consulenti e agenzie specializzate come Castro & Partners possono assisterti nell’iter di richiesta. Tieni conto che per le startup ci sono altri strumenti di finanziamento (anche a fondo perduto) che puoi sempre richiedere scrivendoci qui.
11. Esistono limitazioni per le imprese femminili nell’accesso al microcredito?
    • No, non ci sono limitazioni specifiche per le imprese femminili, ma è generalmente necessario che l’attività non sia operativa da più di cinque anni.
12. Posso accedere al microcredito se opero nel settore sportivo?
    • Sì, è possibile accedere ai finanziamenti anche se si opera nel settore sportivo, a condizione di soddisfare i criteri di ammissibilità.
13. Il microcredito copre anche le spese per l’acquisto di materie prime o attrezzature?
    • Sì, il microcredito può essere utilizzato per coprire diverse esigenze di finanziamento, inclusi l’acquisto di materie prime, attrezzature, o per esigenze di liquidità.
14. Quali sono i tempi di erogazione del microcredito?
    • I tempi di erogazione del microcredito possono variare a seconda dell’ente erogatore, ma solitamente vanno dai 30 ai 60 giorni dalla presentazione della domanda.
15. Posso accedere al microcredito per avviare un’attività di ristorazione?
    • Sì, è possibile accedere al microcredito per avviare attività di ristorazione, inclusa l’apertura di pizzerie, caffetterie, gelaterie, e attività di street food.
16. Il microcredito può essere erogato da enti non banche?
    • Sì, il microcredito può essere erogato anche da enti non bancari, e spesso questi vengono preferiti per la loro specializzazione e supporto nel processo di erogazione e accompagnamento, tramite la figura del tutor (prevista dalla normativa).

Il ruolo del tutor

L’accesso al microcredito richiede la presentazione di un progetto imprenditoriale e di un business plan, oltre a una serie di documenti specifici. Nel caso specifico, sarà Castro & Partners come segnalatore a metterti in contatto con il Tutor specializzato.

Chi è il Tutor nel processo di microcredito?

Il Tutor è una figura professionale prevista dalla legge, il cui compito è assistere gli imprenditori o i professionisti autonomi nella richiesta di finanziamenti attraverso il microcredito. Il Tutor verifica la validità del progetto imprenditoriale e del business plan redatto dal richiedente, facilitando l’avanzamento della pratica di finanziamento.

Quali sono i compiti specifici del Tutor?

Il Tutor ha il compito di:

• Assistere il richiedente nella preparazione e presentazione della domanda di microcredito;
• Verificare la fattibilità e la sostenibilità del progetto imprenditoriale;
• Supportare il richiedente nella redazione del business plan;
• Coordinarsi con le banche o gli operatori finanziari abilitati per l’accesso ai fondi.

Come viene assegnato un Tutor a chi richiede il microcredito?

Dopo la manifestazione di interesse, noi Castro & Partners in quanto segnalatore, raccogliamo la documentazione preliminare e ti mettiamo in contatto con il tutor certificato.

È possibile scegliere il proprio Tutor per il microcredito?

Generalmente, il Tutor si mette a disposizione del soggetto richiedente, in base alla specificità del progetto presentato e alle competenze del Tutor stesso. Tuttavia, i richiedenti possono consultare l’elenco dei Tutor disponibili sul sito del MISE per avere un’idea delle opzioni disponibili.

Come segnalatore consigliamo di procedere con il tutor da noi indicato, per velocizzare la pratica e assicurarsi una buona riuscita della domanda.

Quali vantaggi offre la figura del Tutor nel processo di microcredito?

La presenza del Tutor nel processo di microcredito offre diversi vantaggi, tra cui:

• Maggiore probabilità di successo nella richiesta di finanziamento grazie alla verifica e al supporto professionale;
• Assistenza personalizzata nella redazione del business plan e nella definizione del progetto imprenditoriale;
• Facilitazione della comunicazione e del processo burocratico con le banche o gli operatori finanziari abilitati.

* Nota sul tasso di interesse base: variabile 8,50% su euribor 3 mesi con riferimento all’ultimo giorno del mese precedente nel Sole 24 ore.